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Un tercio de las entidades que están habilitadas por el Banco Central para dar préstamos a las familias ya registran niveles de mora superiores al 50%, de acuerdo a datos oficiales.

Se trata de un universo de prestamistas que contempla desde fintech, bancos digitales, casas de créditos a sola firma, cooperativas y cadenas comerciales que dan financiamiento a sus clientes. El BCRA dispone de información de 408 entidades, y de ese total en 120 más de la mitad de los préstamos dados tienen atrasos en su devolución. Unas 40 tienen 90% de atrasos.

Es la otra cara del estado de la morosidad de los créditos en las familias, que de acuerdo al último dato del BCRA alcanzó el 12,9% en julio. El informe sobre bancos mensual que mide ese fenómeno no registra cuál es la situación entidad por entidad, aunque es información pública en la Central de Deudores (Cendeu) de la entidad reguladora.

Pero también hay otro tipo de entidades contempladas: el Central registra los saldos impagos que tienen en su poder empresas que se dedican al recupero o cobranza de deudas consideradas incobrables, que son aquellas que acumulan más de un año de atraso. Por eso en algunos casos aparecen firmas con 100% de morosidad.

Entre las que tienen más de $100 millones prestados, se ubican firmas como Credil (66%), Frávega y Megatone (60% de morosidad cada una), Cartasur (59%), Crédito Argentino (CFN, con 56%), Santander Consumer (55%) y Cetrogar (54%).

La operatoria suele ser: las entidades que acumulan saldos irrecuperables venden esas carteras a estudios de abogados o entidades de cobranza y lo “limpian” de sus balances. El número de deuda incobrable no es menor y trepó en el último año: en julio fueron $2,1 billones, el 13,8% del total, el triple que un año atrás, cuando era de 4,1%.

De acuerdo a la base de datos oficial, esas 120 entidades que tienen más de 50% de morosidad representan una proporción más baja del total prestado. Entre todo ese universo de entidades tienen prestados $1,8 billones, algo más del 10% del total de créditos dados.

Puesto en otros términos: las entidades de crédito con mayor nivel de atraso en el pago son las que tienen capacidad de préstamo más bajo. Es la explicación por la cual, a fin de cuentas, el promedio de morosidad del sistema es ese 12,9% entre las familias.

Por otra parte, datos de la autoridad monetaria muestran que desde que comenzó a escalar la morosidad en los créditos, unas 68 entidades que estaban registradas y habilitadas para dar préstamos fueron dadas de baja, por razones que el BCRA no especificó de acuerdo a un pedido de acceso a la información pública hecha por Clarín. Fueron 42 durante el 2025 y 26 en los primeros ocho meses de este año.

Un informe de EcoGo sobre entidades no financieras de crédito remarcó que la irregularidad de las carteras de las entidades no bancarias volvió a aumentar en julio y se ubicó en 29,5%, cuatro veces la mora bancaria.

Además, planteó que el endeudamiento de los hogares con entidades no bancarias se mantiene en 0,4 meses de ingresos de la masa salarial mensual. Al incorporar también el crédito bancario, el peso del crédito asciende a 1,4 meses de ingresos de la masa total.

Por último, un último informe de IES Consultores, la deuda empresarial con mora a 90 días pasó del 0,7% al 3,5% desde enero de 2025. El saldo moroso se multiplicó por 7 en términos reales.

En total, 41.197 empresas registran al menos una deuda en mora: representan el 14,5% de las empresas deudoras. La cantidad aumentó 57,4% interanual y se duplicó en 18 meses. Textil e indumentaria (15,8%) y papel y edición (14,6%) presentan los mayores porcentajes de deuda en mora. Les siguen construcción (6,9%), hotelería y restaurantes (6,8%) y consumo masivo (6,7%).

El consumo masivo concentra el 29% de toda la deuda empresarial en mora, reflejando la exposición de los sectores vinculados al mercado interno.

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Crédito de la fuente original: www.clarin.com